① 個人投資者如何把美股帳戶里的錢取回來
1.辦一張多種貨幣可自由結算的信用卡,即使你存入的美元,在國內收到的也是人民幣。
2.直接到銀行,領取購
② 美國養老金制度是怎樣的
老年法定退休保險具有強制性、貢獻性和福利性，退休和醫療保險基金有正常來源渠道，能自我調整和自我調整。
其退休金的收與支是按照現收現付、收支平衡的原則確定的，根據人口老齡化的預測、退休費支出的需要，不斷調整保險稅稅率，通過自我調整達到自我循環正常運轉的目的。
1934年，羅斯福成立了經濟保險委員會，1935年公布了社會保障法，1939年增加了傷殘保險和老年配偶養老保險。經過幾年准備。在積累了一大筆基金後，於1942年付諸實施，開始支付退休金。二次大戰中沒有新的變動。
50年代經濟有了很大發展，1965年增加了老人醫療保險，1972年又增加了殘廢者醫療保險。經過50多年的逐步發展與健全，形成了龐大的社會保障體系。
(2)美國養老金股票賬戶擴展閱讀：
美國社會保障法：
美國社會保障法，美國新政時期重要立法之一，美國國會於1935年8月14日通過。其目的是「旨在增進公共福利，通過建立一種社會保障制度使一些州得以為老人、盲人、未成年人以及其他殘疾兒童提供更為可靠的生活保障，為婦女保健、公共衛生及失業補助作出更為妥善的安排」。
規定對65歲以上的老年人提供救濟金，對未滿65歲死亡者提供一筆撫恤金，以作為其家屬生活之用。對貧困的受撫養的兒童、殘疾兒童、婦女保健以及致殘者提供救助。還規定建立社會保障管理局。
負責社會保障事宜。1967年對社會保障作了補充，增加享受養老金的人數。此後，社會保障制度不斷完善，社會福利事業有較大的發展。
③ 美國401（K）基金與中國社會養老保險的區別
我知道401K但不了解中國的社保。我現在還有401（k)賬戶。
401K是美國政府專為大公司員工福利設計的由公司和員工共同參與的個人退休計劃。裡面有很多的規則和條件，我就不一一道來了。主要的精神是根據401K的規則，公司要為雇員提供退休計劃，這是一個共同賬戶，根據每個雇員的薪資情況，公司應為每個正式員工提供一個401（K)退休金賬戶。每個員工可根據自己的情況在為下一年的退休計劃制定一個儲蓄計劃，一般是你工資的百分之幾，或政府規定的上限（contribution limit).這部分錢可暫不付當年的個人所得稅，直到你使用這部分錢的時候（一般是在退休後）才用補交個人所得稅。另外一個要點是，公司會根據1：1比例為員工存入相應的資金。一般各家公司都有一個自己的原則比方說不超過員工工資的5%。所以，401（k)計劃是對員工很有吸引力的。原則上，這個計劃里錢只能在當事人退休後才能動用。如果，在某種情況下，當事人如要在法定退休年齡之前用款，那這部分款項不光要付個人所得稅，同時還要加付10%的懲罰性稅。401（k)賬戶里的資金可由個人支配進行投資但需經由合格的退休金管理公司來管理。
大概就是這些了。具體的可上網查找。
④ 美國納稅是養老金嗎
美國納稅是養老金
美國的退休金體系因退休金來源不同，
也可劃分為社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃（401K）、退休金等。根據美國社安局的統計，美國人在退休後的養老資金主要是來自以下幾個方面。社會安全金，約占養老金的39%。公司或政府的退休計劃，約占養老金的19%。個人股票、證券收益，約占養老金的26%。其他資產的收益，約占養老金的13%，其他收益，約占養老金的3%。從以上美國人的養老金來源以及所佔的比例可以看出，美國人的養老金並不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養老金上的理財學問就很大，不理財不僅財不理你甚至還可能破財。
⑤ 移民美國，在美國買股票，老了美國給養老金嗎
在美國，申領養老金的基本條件是：
在美國有合法身份及居住地址
在美國繳納養老金滿360個月
年齡超過63歲
⑥ 美國養老金最低領取多少
美國的養老體系不像中國這么單一，其養老體系一般分政府、企業、個人三部分，國家對每一部分都有相應的稅收優惠政策。
從下面一些大致的數字中可以大概了解一下美國養老體系，若想詳細了解樓主還需要查閱很多文章。
美國政府公務員或是由政府支付薪水的人員，他們的退休金加上社會安全金一般會是退休前年薪的60%至75%。私人公司雇員因是採取另外一種退休體系，每家公司情況不同、雇員投入退休基金金額數量不等，他們退休後能夠領取的退休金要依據個案來觀察和分析。
美國的退休金體系因退休金來源不同，也可劃分為社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃（401K）、退休金等。根據美國社安局的統計，美國人在退休後的養老資金主要是來自以下幾個方面。社會安全金，約占養老金的39%。公司或政府的退休計劃，約占養老金的19%。個人股票、證券收益，約占養老金的26%。其他資產的收益，約占養老金的13%，其他收益，約占養老金的3%。
美國人的養老金並不單純依賴退休金，而是多種組合，所以年輕時有多少花多少也沒有關系，因其在社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃（401K）、退休金等等賬戶里都已經交納了相應的數額，到老了會有相應的保障。國內除了社保（參保人口2.01億，占勞動力人口的26%），大多對於養老方面無論是企業還是個人都很少做規劃，老年生活除了個人儲蓄，沒有保障，是個未知數，因為個人儲蓄花一點少一點，能花到老的那一天嗎？能保障不被別的事情佔用嗎？
所以從這一點上講，年輕時做一點商業養老險，無論是國內的還是香港的，還是很有必要的。
⑦ 美國老人如何養老
美國養老保障系統可分為5個層次：第一是國家舉辦的基本養老保險制度；第二是住房反向抵押制度；第三是企業主舉辦的企業補充養老保險制度；第四是個人退休賬戶系統（IRA）；第五是其他各種養老資產。
其中，養老保障的核心部分只有3個，美國人喜歡稱之為「三條腿板凳」。
第一條腿是國家建立的強制性老年、遺屬和殘疾保險制度，這是退休收入的基本保障，是兜底的安全網。
第二條腿是指企業主舉辦的企業補充養老保險，在中國叫企業年金。
第三條腿是指家庭或個人購買的以個人退休賬戶為主的商業養老保險產品。
雖然美國的社會養老保障體系比較健全，但大多數美國老年人依然以「以房養老」方式作為補充。美國政府和一些金融機構也向老年人推出了「以房養老」的「倒按揭」貸款，發放對象為62歲以上的老年人。
許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養老而購買了房子，然後把富餘的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休後生活。
(7)美國養老金股票賬戶擴展閱讀：
各國養老新趨勢
英國更多發展社區養老「如同在家養老」。
日本為老人開展眾多「定製服務」。
韓國給老人提供更多就業機會。
美國：親屬照顧老人 政府為其付費。
法國：提倡老人旅遊及進駐「老人村」。
瑞典：提供全球最完善的養老保障。
中國：將社保征繳劃給稅務將提高退休年齡。
⑧ 美國401K社保計劃怎麼運作的
社會保險稅規定有計稅依據最高限額，對超過限額部分的工資、薪金額不征稅。最高限額隨每年消費物價指數進行調整。1996年僱主和雇員要就毛工資6.27萬（6.12萬）美元以下的部分，分別繳納稅率為7.65%的社會保險稅.此外，僱主和雇員要就超過上述限額的全部工資，分別繳納稅率為1.45%的對老年人和殘疾人的醫療保險稅。在談論中國養老金入市時，不少人們願意將美國的「401K」計劃作為參考，實際上，中國的養老金並不能簡單地等同美國的「401K」計劃。要想搞清楚這些，先得明白正美國「401k」是什麼，是怎麼運作的，結果如何?美國的養老保障體系由三大支柱組成。其第一支柱是覆蓋了全國96%的就業人口的基本養老計劃;在此基礎上，由企業僱主或者公共部門僱主出資，帶有福利的僱主養老金計劃構成了養老保障體系的第二支柱;其第三支柱則是個人自行管理的個人退休賬戶(簡稱IRA)。一般而言，第二支柱和第三支柱統稱為「私人養老金計劃」。
⑨ 甚麼是養老金固定收益計劃（Defined Benefit Plan）
金業發展應推動養老制度建設
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中國證券報
我國基金業要獲得真正廣闊的發展空間，就必須確立正確的發展戰略，改變目前單純追逐熱錢，著眼於為熱錢服務的短視行為，以自身的優良的管理技術優勢幫助、推動我國社會化養老體制的形成，進而使自身的未來發展奠定在健全的社會化養老體制的堅實基礎之上。(人民幣都升值了！你的股票升了嗎？)
從發達市場國家的歷史經驗，我們可以看到基金業的發展與養老基金體制的發展遵循的是一條相互依存、共生共榮的發展道路。一個國家的社會化的不斷完善的養老體制，是基金業賴以繁榮壯大的基礎。而基金業的專業化的發展，又為社會化的養老體制的不斷變革提供了技術上和制度上的支持和保障。
我國養老制度能否順利完成改革、發展、完善的重任，將決定我國經濟發展能否在今後二三十年或者更長的時間內繼續保持持續、高速的發展態勢，將決定我國社會能否在今後二三十年或者更長的時間內繼續保持安定、平穩的局面。(剖析主流資金真實目的，發現最佳獲利機會！)
目前，我國養老體制正面臨著嚴峻挑戰：挑戰之一：我國社會發展正遭遇先進入老齡化社會，後建立健全社會化養老體制的困境。
挑戰之二：我國經濟發展正遭遇先進入老齡化社會，後實現工業化和現代化的困境。
挑戰之三：我國人口的嚴重失衡正快速瓦解我國社會的傳統的家庭養老模式，將加劇我國社會化養老體制的困境。
挑戰之四：我國的農村、農業、農民問題的解決過程將加劇我國養老體制的困境。
共同基金與養老基金共生共榮
從發達市場國家的歷史經驗，我們可以看到基金業的發展與養老基金體制的發展遵循的是一條相互依存、共生共榮的發展道路。一個國家的社會化與不斷完善的養老體制，是基金業賴以繁榮壯大的基礎。而基金業的專業化的發展，又為社會化的養老體制的不斷變革提供了技術上和制度上的支持和保障。
因此我們可以說，不以社會化的不斷完善的養老體制為基礎，我國基金業的發展將成為無源之水，無本之木，難以得到真正的繁榮發展。同時，基金業又應以不斷提高的專業化服務，支持我國社會化養老體制的改革、發展、完善。
美國的歷史經驗為基金業發展與社會化養老體制發展的這種相互支持、共生共榮的關系提供了典型的案例說明。美國的基金業曾經完成了兩項重大的歷史任務，從而幫助改革完善了美國現代證券市場框架和金融體系。其歷史任務之一是，幫助美國證券市場完成了從「為少數人服務的市場」向「為多數人服務的市場」的轉變。
美國的股票市場可以大體劃分為三個歷史階段，其中20世紀30年代是最主要的分界線：
第一階段：20世紀的1929至33年的大危機之前，美國股市是典型的為少數人服務的股市。這時股市的參與者主要是社會上少數的投機者、冒險家、富有階層。這時的股市是典型的富人的游戲場所，是少數投機者的游戲場所。
第二階段：20世紀的30年代至40年代為過渡時期，即從為少數人的市場向為多數人的市場轉變的過渡期。
第三階段：20世紀的50年代以後，美國股市逐步轉型為「為多數人服務」的市場。
20世紀50年代以後，在美國養老體制變革的推動下，越來越多的美國家庭開始以直接或間接的方式投資股市。到目前為止，多數的美國家庭和美國人口都以直接或間接的方式持有股票。股市不再只是富有者的投資場所，而且也是廣大工薪階層的投資場所。對這一市場的轉型，美國基金業起到了重要的保障作用，美國的基金業也隨著這一歷史轉型而得到了發展壯大。
在1929—1933年的大危機之前，美國基金業也曾有過一段高度繁榮期。但這時的基金業和美國股市一樣，只是為少數投機者的利益服務的。因此隨著大危機的展開，美國第一代只為少數人服務的基金業幾乎全軍覆滅，被歷史的發展所淘汰。
20世紀50年代以後，美國基金業開始以共同基金為主流形式。共同基金由其制度決定是更強調為多數人服務的基金形式。正是在共同基金的制度安排下，越來越多的普通工薪家庭有可能越來越廣泛地參與股市投資。因此可以說，共同基金這種為多數人服務的投資工具幫助美國股市完成了向為多數人服務的市場的轉變。
其歷史任務之二是，保障了美國社會化的養老基金制度完成了從無到有、從小到大的快速發展。
我們應當明確一個歷史事實：現代金融市場變革的基本推動力來自於養老制度的變革。養老制度的變革、創新是現代金融市場不斷發展、完善的基本推動力。
從20世紀50年代以來，美國養老基金制度經歷了一系列革命性的變化。
變化之一：公司雇員（通過工會組織）獲得了對養老基金合約的談判權。
1948年4月，美國勞工關系局發布法令，宣布公司雇員有權通過工會組織要求僱主提供養老保障，建立養老基金。而在此之前，建立養老金與否只是僱主一方的單方面決定。這一措施催生了美國現代的社會化的養老基金制度，推動了企業年金雨後春筍般的建立，使企業年金迅速覆蓋到各類企業，使養老基金資產以幾何級數迅速擴張。養老基金資產從1949年該法令頒布之時的140億美元，迅速擴大到20世紀末的接近9萬億美元，規模擴大了600餘倍，資產總值已超過美國一年的GDP總值。
變化之二：養老基金從最初的單純的「收益固定型計劃」轉向了「收益固定型計劃」與「投資配置型計劃」並存的格局。
「收益固定型」養老金計劃是指事先以合約形式規定了受益人最終的受益數額與收益方式。而「投資配置型」養老金計劃是指規定受益人定期向養老金賬戶不斷追加投入的義務，但不承諾最終的收益。因此「投資配置型」養老基金計劃可以被看成是一種純粹的投資計劃。這一變化對證券市場的影響相當深遠。它不但在相當程度上影響了證券市場的投資理念、投資風格、投資組織形式，而且在相當程度上保證了資金不斷地、定期地注入美國證券市場，對美國證券市場提供了強有力的穩定機制。
變化之三：投資決策模式出現分散化、平民化趨勢。
在原有的單純「收益固定型」養老基金計劃模式下，美國養老基金的投資決策高度集中在數千名投資管理者的手中。實際上也可以說，當時美國整個證券市場的投資決策權高度集中在數千名投資管理者手中。但是在「投資配置型」養老基金計劃模式下，美國有超過3500萬養老金持有人要直接參與投資決策，他們直接代表著數千萬美國家庭的投資計劃，以及接近一半以上美國人口的投資計劃。「投資配置型」養老基金計劃從根本上變革了美國證券市場上的投資決策模式，對美國證券市場上的制度性變革起到極大的推動作用。
這一變化對基金市場的影響極為深遠，對美國基金市場的高速擴展給予了最為有力的推動，使美國基金市場在20世紀70年代以後以前所未有的形式、速度、廣度和深度迅速發展起來。
變化之四：養老基金合約對股票投資比重的規定不斷放寬。
過去50年間，美國養老基金的投資方向經歷了一個從基本上禁止投資股票到允許投資股票且投資比重不斷提高的過程。美國養老基金持有股票的資金數額以平均大大超過股市升值速度的速率增長，公營部門養老基金的股票投資比重已超過50%，其餘大體在30%—40%之間。現在，美國養老基金已成為美國股票市場上最主要且最穩定的資金來源之一。
在上述美國養老基金制度的革命性變化過程中，美國共同基金市場提供了最基本的制度保障，同時也由此為自身的發展獲得了以前所不可比擬的廣闊空間。美國共同基金市場通過提供豐富多樣的基金產品，滿足了養老基金多樣化的投資需求，為養老基金的資金源源不斷地注入證券市場提供了順暢的通道。
這一歷史發展過程告訴我們，對共同基金市場來說，養老資金的投資需求應當成為共同基金最為關注的市場需求。從20世紀70年代以來共同基金市場服務形式的變化，主要都是為滿足養老資金的投資需求的結果。可以說，是養老基金市場的變革發展推動了共同基金市場的變革發展，同時是共同基金市場的變革發展保障了養老基金市場的變革發展。
我國基金業發展面臨的主要障礙
我國基金業的發展才剛剛起步，還只有區區一千多億人民幣的市場規模，便已陷入明顯的發展瓶頸，出現了較為嚴重的銷售不暢局面。當前，造成我國基金業發展這一系列困難的主要原因在於制度性缺陷：
一、社會化養老體制建設的嚴重滯後目前，我國社會化養老體制的建設嚴重滯後，尚不能覆蓋廣大的農村人口與日趨龐大的流動人口，也沒有充分覆蓋城市人口中的廣大中低收入者。我國目前的社會化養老體制還只能說是為少數社會「精英」階層服務的體系。沒有廣大社會人口的養老資金需求，就沒有對應的對共同基金產品的投資需求。缺乏廣泛的具有養老投資目標的資金支持，我國基金業便陷入為少量投機性熱錢服務的困境。
正是這種情況造成我國基金業規模目前雖然只佔GDP的百分之一點幾，基金卻似乎很難再賣得出去。而業內人士所一直憧憬的國外基金市場的佔GDP百分之十幾甚至幾十的情形，似乎成了遙不可及的夢想。
我國基金業要獲得真正廣闊的發展空間，就必須確立正確的發展戰略，改變目前單純追逐熱錢，著眼於為熱錢服務的短視行為，以自身的優良的管理技術優勢幫助、推動我國社會化養老體制的形成，進而使自身的未來發展奠定在健全的社會化養老體制的堅實基礎之上。
二、相關法律、法規體系的觀念落後我國現有的證券及基金的法律法規體系嚴重不適應我國基金業的發展需要。這種不適應不單表現在法律法規體系的不健全方面，更重要的是表現在其基本觀念的落後方面。
第一，現有的證券及基金法律法規體系明顯缺乏推動競爭、推動創新的基本精神。相反，卻有相當明顯的保護壟斷、自我封閉的意味。第二，現有的證券及基金法律法規體系不利於職業投資管理人市場的發育。第三，現有的證券及基金法律法規體系不利於「風險共擔—利益共享」的投資契約關系的形成，制約基金產品市場深度與廣度開發。
在我國現有法律框架下，只允許少數國企色彩濃厚的「大」基金公司的存在，只允許「出身好」、「財大氣粗」的機構組建基金公司。我國基金業從一開始就被割棄了「平民化」機構的基本精神，一開始就掘下了「高高在上」的少數「管理精英」與普通廣大投資人之間的鴻溝。在這種法律框架下，我們根本無法想像在我們中國如何能有朝一日產生像「巴菲特」、「彼德.林奇」、「索羅斯」一類的投資大師以及像「先鋒公司」一樣的著名基金投資機構，因為以他們創業時的條件根本就沒有資格進入我國的投資管理行業。
三、金融財富分布嚴重失衡我國社會金融財富分布呈嚴重不均衡現象。這一不均衡現象將長期制約我國城鄉居民儲蓄（目前已達十萬億）順暢地轉化為投資資金的過程。我國社會金融財富分布的不平衡主要表現為以下特點（根據社會調查數據）：第一，少數人佔有多數的金融資產；第二，缺少一個足夠大的中產階層；第三，廣大中低收入階層人均佔有金融資產的絕對額過低。而根據發達市場的歷史經驗，我們可以看到只有形成以廣大中產階層為主體的金融資產結構才最有利於基金業的發展。
在我國現有金融財富分配格局下，對基金業的資金供給將主要具有以下特點：第一，人均金融資源不足，人均絕對額較低；第二，資金抗風險能力低；第三，投資民眾的長期理財目標與短期贏利慾望的矛盾突出；第四，金融資產的滾動增量資金將成為最適合基金業開發的資金供給來源。
基金業資金供給的這些特點將對我國基金業的投資管理戰略與市場開發戰略形成挑戰。那些只會照搬照抄書本知識和照搬照抄國外做法的公司將被市場無情淘汰。
我國證券市場遠未完成從「為少數人服務的市場」向「為多數人服務的市場」的轉變，這將制約我國基金業的發展。我國證券市場遠未完成從為少數人服務的市場向為多數人服務的市場的轉變，這給我國證券市場帶來以下特點：
一是證券市場的廣度和深度不夠，導致與國民經濟發展的內在聯系程度不高；二是市場的效率較低，包括自身的運行效率較低，以及對國民經濟的服務效率較低。三是我國證券市場與發達市場比較，呈現系統化風險較高，但平均收益偏低的狀況。
以上特點將對我國基金業的發展造成一系列的困難：
第一，由證券市場的深度與廣度不夠造成基金市場的深度與廣度不夠，造成基金產品開發中的困難，基金產品推廣與市場認同的困難，風險管理與投資管理的困難，等等。
第二，由證券市場的運行效率較低，帶來基金公司經營效率的下降。基金公司必須尋找到適應這一市場形態的獨特的經營管理模式，而不能照搬照抄現有的國外管理模式。
第三，由我國證券市場風險———收益關系的現狀出發，我國基金公司必須尋找到自己更為獨到的投資管理理論體系，形成更為獨到的投資理念與投資風格，才能更好地為我國特有的投資民眾服務。
基金業目前亟待解決的問題
為推動、保障我國養老制度的改革與完善，為使基金業獲得更為堅實的發展基礎和更為廣闊的發展空間，基金業目前亟待解決的幾個問題：一、爭取盡快建立有利於共同基金市場與養老基金市場互動式健康發展的法律法規體系。
我國目前的基金法律法規體系的最突出弊端，是孤立起來看基金，就基金業談論基金業。這種看問題的角度違背了基金業發展的歷史經驗，不可避免會形成較強烈的行業壟斷性特點，助長行業利益至上的不正之風，使自身的發展道路越走越窄。一個真正有利於基金業未來健康發展的法律法規體系，應當符合以下原則：
第一，必須有利於基金市場與養老基金市場互動式發展，有利於基金市場為我國養老制度的改革、完善提供多樣化的優質的服務。
第二，必須有利於打破壟斷，促進競爭。具體地說，就是應當允許並有利於中小基金公司的設立及參與競爭；允許並有利於多種所有制形式的基金公司的參與競爭；允許並有利於基金公司之間的收購兼並，優勝劣汰；允許並有利於最廣泛的各類機構和個人參與基金業的競爭。
第三，必須有利於創新。基金業的生命力在於不斷地與時俱進，不斷地推陳出新，包括管理制度的創新，產品的創新，投資管理技術的創新，市場營銷技術的創新等等。而目前的法律法規體系明顯地在束縛基金業的創新沖動。
樹立為最廣大的多數人的理財需求服務的經營理念與經營體制。
我國目前基金業管理體制的突出特點之一就是由少數人參與，為少數人服務。這種經營理念與經營體制不破除，我國基金業難以真正得到廣闊的發展空間。
在不合理的制度與不正確的風氣的雙重推動下，目前我國基金業中「貪大求洋」的風氣越來越盛。例如，基金公司只准成立大公司，而且規模要越來越大；基金公司都扎堆大城市，而且越來越扎堆一兩個最大城市；基金發行規模必須求大，不發幾十個億就好像發行失敗；基金公司的人員越來越臃腫，一個新設立的公司也動不動需要好幾十個人等等。
這種「由少數人參與、為少數人服務」的機制，助長了基金業盯住少數富裕階層，盯住「熱錢」的風氣，背離了現代基金業的最基本服務是為最廣大社會階層的養老資金服務的目標。
基金業要逐步轉向為最廣大的多數人的理財需求服務的正確方向，應當提倡幾個優先：應當優先發展中小型基金公司；優先發展低成本運營的基金公司；優先發展地方性的基金公司、優先發展專業方向細分的基金公司；優先發展帶有公司型特徵的基金公司；優先發展面向基層人口服務的基金公司；優先推廣小型化多樣化的基金產品。
二、推動「風險共擔—利益共享」的基金投資管理體制的形成與發展。
造成我國基金業目前發展困境的另一重要原因是我國基金業尚未形成「風險共擔—利益共享」的投資管理體制。
在目前的管理體制下，基金管理人是絕對的主動方，基金投資人是絕對的被動方。基金投資人對自己的投資沒有任何「話語權」，沒有任何實際上的「監督權」。從風險—收益分配機制上來說，基金管理人是利益的主要佔有方，基金投資人是風險的主要承擔方。這種局面不改變，我國基金業的發展將難以走出困境。
在逐步推動「風險共擔—利益共享」的投資管理體制的形成方面，應注重借鑒發達市場中公司型基金和對沖基金的管理體制及利益分配機制，使基金投資人的利益得到最大程度地關注和保護。
三、重點開發低風險、小型化、地域化的基金產品。
基金業要有效地為我國養老基金的需求服務，重點應是開發低風險、小型化、地域化的基金產品，而不是如同過去一窩蜂地擁擠在少量高風險產品形式上。
低風險產品應當是基金業的主流產品。目前行業內最普遍存在的一個認識誤區是把「低收益」等同於「低風險」。對於有競爭力的基金管理人而言，「低風險」的含義是通過自己的管理降低風險等級，這樣才能為產品提供附加價值，基金管理才有存在價值。
小型化產品應當是我國基金業未來的主流產品。只有允許大量小型化基金產品的存在，才能為最廣大的投資大眾提供最體貼入微的服務，也才能使基金市場不斷保持創新精神與活力。
地域化產品應當是我國基金業未來高度關注的產品形式。現在已經有若干基金公司，特別是新設立的基金公司開始在這方面投入了相當的注意力。這是一個良好的開端。
在基金產品的開發中應提倡開發適合中國投資民眾當前投資理財需求與當前資金特徵的基金產品，不應提倡照搬照抄國外現成基金產品形式的浮躁作風。
四、重點開發為養老需求等長期性需求服務的基金產品。
我國廣大投資者有著巨大的長期性投資理財需求，其中最主要是對養老資金的需求、購房資金需求、教育資金需求，嚴重疾病的資金需求，等等。發達國家的基金業對這類長期性的理財需求可以提供全方位的細致的服務。而我國基金業目前基本忽略了這一類最基本的長期性理財需求。
我國基金業只有能夠為這類長期性理財需求提供有效服務，才能為我國目前高達十萬億以上的銀行存款轉化為投資做出重大貢獻。在這方面，應當努力建立能夠鼓勵基金公司與企業、社保、保險、銀行、券商、信託等機構聯合開發養老基金類產品的管理體制。
五、應建立基金業、證券業、保險業、銀行業、信託業等金融行業更緊密、更有效的業務合作與風險聯合監控機制。
目前，我國金融業中基金業、證券業、保險業、銀行業、信託業等金融行業的業務高度分割狀態，不利於我國社會化養老體制的形成和發展，同時也不利於我國基金業的健康發展。在這種業務高度分割的體制下，金融風險並非能夠得到有效監控，而是把金融風險由顯性形式逼入了隱性形式，與此同時還扼殺了金融領域的創新沖動。
要開創共同基金市場與養老基金市場互動式的繁榮發展局面，必須探索各金融行業間更緊密的業務合作方式，以及對應的風險聯合監控機制。在這方面，首先要做的是要提倡「鼓勵創新，有效監控」的政策導向，而不應提倡只會按既有法規一味封堵的消極保守做法。
⑩ 美國養老金怎麼算每年退稅的人養老金怎麼算
美國的退休金體系因退休金來源不同，
也可劃分為社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃（401K）、退休金等。根據美國社安局的統計，美國人在退休後的養老資金主要是來自以下幾個方面。社會安全金，約占養老金的39%。公司或政府的退休計劃，約占養老金的19%。個人股票、證券收益，約占養老金的26%。其他資產的收益，約占養老金的13%，其他收益，約占養老金的3%。從以上美國人的養老金來源以及所佔的比例可以看出，美國人的養老金並不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養老金上的理財學問就很大，不理財不僅財不理你甚至還可能破財。
1、美國的社會安全金體系
在美國任何公司、政府部門工作的人，只要積滿40點，在退休時就可每月從政府領取社安金。由於每個人的收入不同，領取的社安金也會不同。一般而言，退休人員每年領取的社會安全金約占退休前收入的40%以下。
如果一個年薪7.5萬美元的人在66歲半領取社安金，他每個月可以領取到多少社安金呢？ 美國社安金的計算有一個模式，即按月工資收入加上兩個計算點來計算，第一個計算點為680美元，第二個計算點為4100美元，年薪75000美元的人月工資為6250美元，如果他在2007年時退休，他每月可領取的社安金通過公式計算為：90%（680）+ 32%（4100-680）+ 15%(6250-4100) =1960美元，一年可領取的社安金為23520美元。
2、公立學校教師退休金
教師的退休金計算模式與聯邦政府公務員退休金計算模式類似，也就是百分點數乘以工作時間和工作最後三年的平均薪水。在馬里蘭州，教師的百分點數2.5%，如果一名教師工作30年後退休，他工作最後三年的平均年薪是6萬美元，按照公式這名教師退休後每年可領取的退休金為：2.5%
x 30 x 60000 =
45000美元，相當與退休前年薪的75%。
3、美國公務員的退休體系
聯邦公務員退休金福利主要是看工資的高低和工作時間的長短，在聯邦雇員退休體系下，55歲工作30年、60歲工作20年、62歲工作5年的政府雇員退休時，他們退休金的計算標准基本上大同小異。工作30年在55歲退休時，政府公務員每年可領取的退休金為最高收入3年平均數的1.1%再乘以工作年頭。年薪為7.5萬美元的公務員如果工作30後退休，他每年可領取的退休金計算公式為：75000
x 1.1% x 30 =
24750美元，這相當於退休前工資的33%。如果這名公務員達到領取全額社安金的年齡，他每月可領取的社安金為23520美元。退休金和社安金合計為48270美元，相當於退休前年薪的64%。不滿62歲退休而且工作時間少於20年的公務員，退休金的發放則是最高收入3年平均數的1%再乘以工作年頭。
美國州和地方政府雇員的退休金體系依各州情況而略有不同，但基本上是社會安全金加上退休金。這些公務員的退休金的計算與聯邦政府雇員退休體系基本差不多，主要是依據雇員工作時間的長短乘以3至5內最高年薪的一定百分比（1.5%-2%）。例如一個州政府雇員最高年薪平均為8萬美元，工作30年後退休，按照2%的比例，計算結果為8萬X
2% X 30 = 48000美元，這名政府雇員退休後每年可領取的退休金48000美元，相當於退休前最高工資的60%。
4、美國私人公司的退休體系
美國不少私人公司過去也採取員工福利式退休金制度，特別是由工會組織的行業比較傾向這種退休體系，員工的所有退休金都由僱主來承擔。1978年，美國私人公司41%的人員參與這種退休福利體系，2008年參與這種退休體系的私人公司人員比例下降到21%。現在美國絕大多數私人公司都採用投入式退休金體系。
在投入式退休金體系中一個人所能拿到的退休金很大程度上取決於他的收入，下面我們看一下具體的例子。一名會計師在工作30年後退休，他30年的平均年薪是9萬美元。他加入401k退休計劃，僱主每年以其年薪3%的比例資金投入他退休計劃，每年為2700美元，30年一共81000美元。這名會計師自己每年以其年薪5%的比例資金投入退休計劃，每年為4500美元，30年一共135000美元。僱主和個人在30年間投入的退休計劃資金為216000美元，這只是本金，30年中不斷累積的退休資金投入股票或共同基金市場，按每年9%的收益率，到退休時401k退休計劃中的資金將是一筆不小的數目。
廚師在美國是低收入的職業，中位年薪3萬美元。如果一名廚師也是加入401k退休計劃，僱主每年以其年薪3%的比例資金投入他退休計劃，每年為900美元，30年一共27000美元。這名廚師自己每年以其年薪5%的比例資金投入退休計劃，每年為1500美元，30年一共45000美元。僱主和個人在30年間投入的退休計劃資金為72000美元。同樣是工作30年，由於收入不同，僅401k退休計劃累計的本金就會有相當的差異，如果加上投資所得，兩者之間的差異就會更大。