① 美國股票市場價格指數有哪些
股票價格指數（stock index）是描述股票市場總的價格水平變化的指標。它是選取有代表性的一組股票，把他們的價格進行加權平均，通過一定的計算得到。各種指數具體的股票選取和計算方法是不同的。
紐約證券交易所股票價格指數。這是由紐約證券交易所編制的股票價格指數。它起自1966年6月，先是普通股股票價格指數，後來改為混合指數，包括著在紐約證券交易所上市的1500家公司的1570種股票。具體計算方法是將這些股票按價格高低分開排列，分別計算工業股票、金融業股票、公用事業股票、運輸業股票的價格指數，最大和最廣泛的是工業股票價格指數，由1093種股票組成；金融業股票價格指數包括投資公司、儲蓄貸款協會、分期付款融資公司、商業銀行、保險公司和不動產公司的223種股票；運輸業股票價格指數包括鐵路、航空、輪船、汽車等公司的65種股票；公用事業股票價格指數則有電話電報公司、煤氣公司、電力公司和郵電公司的189種股票。
紐約股票價格指數是以1965年12月31日確定的50點為基數，採用的是綜合指數形式。紐約證券交易所每半個小時公布一次指數的變動情況。雖然紐約證券交易所編制股票價格指數的時間不長，因它可以全面及時地反映其股票市場活動的綜合狀況，較為受投資者歡迎。
② 全球保險公司 市盈率
股票估值是一個相對復雜的過程，影響因素很多，沒有統一的標准。影響股票估值的主要因素依次是每股收益、行業市盈率、流通股本、每股凈資產、每股凈資產增長率等指標。股票估值一般有以下三種方法作為標准：
一、股息基準模式，就是以股息率為標准來評估股票的價值，對希望從投資中獲得現金流量收益的投資者特別有用。可使用簡化後的計算公式：股票價格＝預期來年股息／投資者要求的回報率。
二、最為廣泛應用的盈利標准比率是市盈率(PE)，其公式：市盈率＝股價／每股收益。使用市盈率計算簡單，數據採集很容易，被稱為歷史市盈率或靜態市盈率。但要注意，為更准確反映股票價格未來的趨勢，應使用預期市盈率，即在公式中代入預期收益。要留意，市盈率是一個反映市場對公司收益預期的相對指標，使用市盈率指標要從兩個相對角度出發：一是該公司的預期市盈率和歷史市盈率的相對變化，二是該公司市盈率和行業平均市盈率相比。所以，市盈率高低要相對地看待，並非高市盈率不好，低市盈率就好。
三、市價賬面值比率(PB)，即市賬率，其公式：市賬率＝股價／每股資產凈值。此比率是從公司資產價值的角度去估計股票價格的基礎，對於銀行和保險公司這類資產負債多由貨幣資產所構成的企業股票的估值，以市賬率去分析較適宜。
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③ 09金融危機怎麼發生的
金融危機發生第一步：美聯儲降息與監管缺位
為應對互聯網泡沫破裂對美國實體經濟沖擊，以及911恐怖襲擊的沖擊，2001年前後，美聯儲連續降息至1%以維持增長率，大量剩餘資本產生，這些資本湧向房地產市場，導致這個市場的過度繁榮。同時金融機構過度創新，各種衍生品泛濫，格林斯潘對此視而不見。從而埋下了危機。
2004年起，美聯儲開始調升利率，而且不到兩年內連續調高利率十七次，至2006年中時，達到5.25％。然而就在美國利率調高過程中，價格上揚的美國房地產市場，顯然停不下來。此時像日本等其他歐亞國家，卻因國內有大量多餘且低利率的資金，剛好希望流入美國市場獲利，結果是美國提高利了率，並未緊縮其資金市場，反而誘引更多的資金進入美國市場。
美聯儲前主席艾倫·格林斯潘(Alan Greenspan)被譽為「拯救了世界的人」。2002年,當他的聲譽達到頂峰之時,他來英國領受「爵士」封號。他最忠實的擁躉——現任英國首相戈登·布朗(Gordon Brown)——曾證實,稱格林斯潘得到這項嘉獎是因為他促進了「經濟穩定」。
在那次行程中,格林斯潘走訪了英國央行(BOE)貨幣政策委員會(MPC)。他對該委員會表示,在網路泡沫破裂時,美國金融系統表現得很有彈性。股價跌去一半,並出現了大量債券違約,但沒有一家大型銀行倒閉。格林斯潘稱贊了復雜衍生工具使風險得以擴散的事實。一位MPC委員問道:這怎麼可能？肯定有人遭受了損失,誰呢？格林斯潘臉上帶著恬靜的滿足感答道:「歐洲的保險公司。」
6年後,美國最大的保險公司——美國國際集團(AIG)——實質上已被國有化,以防止它拖垮整個金融業。盡管包括美國財長漢克·保爾森(Hank Paulson)和美聯儲主席本·伯南克(Ben Bernanke)在內的諸位先生採取了非常舉措,以解決前任們的做法帶來的問題,但金融系統已受到永久的損害。正如保爾森所言,他現在手中拿的是別人發的牌。
（和訊財經原創）
很多人指責格林斯潘領導下的美聯儲造成了當前的亂局。他們是對的,但不是人們常說的理由。歸咎於低利率是不公平的。在過去10年,沒有證據表明美國受到了過度增長導致通脹的危害。經濟需要低利率和財政刺激,以避免陷入嚴重衰退。在這一點上,美聯儲盡到了職責。
（和訊財經原創）
格林斯潘應負的責任是,他使低利率時代得以生成投機性泡沫。他無法宣稱他沒有看到風險。以90年代發生的兩件事為例。第一件事發生在他1996年發表提到「非理性繁榮」的演講之前。在一次聯邦公開市場委員會(FOMC)會議上,他坦承股市存在泡沫,但拒絕採取任何行動。他承認提高保證金要求將是有效之舉:「如果要消除泡沫,無論是什麼泡沫,我保證此舉可行。」奇怪的是,在那之後,在為美聯儲的「不作為」進行辯護時,他曾在三次演講中聲稱提高保證金無濟於事。
（和訊財經原創）
第二件事發生在1998年春季,當商品期貨交易委員會(CFTC)主席對場外衍生工具激增表示擔憂時,格林斯潘則表示,出台新監管措施有擾亂資本市場的風險。場外衍生品正是本次危機中產生「對手風險」的源頭。
（和訊財經原創）
在世紀之交,隨著股價上漲,更多經紀商樂於貸款給投資者買股票。隨著股價走高,買盤也在持續,直到泡沫破裂。製造一場泡沫或許可看作是運氣不好;製造兩場泡沫看起來則像疏忽大意。然而,這正是美聯儲在格林斯潘主政期間所做的。
（和訊財經原創）
在股市中遭受損失後,美國人轉而買房。抵押貸款行業使用證券化債券,確保貸款發放人不必擔心得不到償還;風險被打包轉售給其他人。這次格林斯潘沒有袖手旁觀。他多次表示,買房是一項安全投資,因為房價不會跌。房屋業主能夠等到任何一場低迷的結束。那麼多人認為,「既然世界級的金融天才都抱著這種想法,那肯定沒錯」,這有什麼可奇怪的嗎？
（和訊財經原創）
即便在事態徹底走向瘋狂的時候,格林斯潘還駁斥了那些警告新泡沫正在形成的說法,聲稱只是在少數領域出現了一點「浮沫」。後來,直到2007年格林斯潘卸任兩年之後,他才承認「浮沫」是他對「泡沫」的委婉說法。與股市泡沫一樣,這次的過錯也不在於利率定得太低,而是對抵押貸款機構極其輕率的作風坐視不管。事實上,任何一家貸款機構都會受到他在2005年4月發表的言論的鼓舞:「以往資格較差的申請人完全貸不到款,如今,貸款銀行能夠相當有效地判斷各個申請人的相關風險,並適當地對風險進行估價。這樣的改善已導致次級抵押貸款發放量迅速增長。」誠如他所言,次級貸款確實增長迅速。
（和訊財經原創）
格林斯潘負責銀行業大部分環節的監督管理達20年之久。美聯儲聲稱自己的責任是保障「銀行業的安全和穩健」。其他監管機構本來也應介入進來——美國監管結構沒有跟上市場的變化。但鑒於美聯儲這一機構的重要性以及格林斯潘的個人地位,有誰會想到,美聯儲本可利用其有限的權力,確保對當時的局勢進行更密切的檢查？
（和訊財經原創）
格林斯潘認識到眼下出了大事,並將之形容為「百年一遇」的大事。但是,你也不可能每天都會遇上格林斯潘這種人。(來源:財富時報)
（和訊財經原創）
美國金融監管體制存在重大缺陷
（和訊財經原創）
次貸相關衍生產品包裝過度以及金融機構財務杠桿過高是本次金融危機的重要特徵,但是並不能因此而否定金融創新,金融創新仍然是當代金融和經濟發展的重要動力。金融創新本身沒有錯,問題關鍵在於金融監管是否能同步跟上。在法律允許的范圍內,追逐利潤最大化是投資者和企業家的正當追求,若是美國金融監管到位了,高風險的次級貸款及其金融衍生產品在市場上就不可能發展到當今這么大的規模,美國金融機構的杠桿也不會達到如此之高。因此,將次貸危機歸咎於「華爾街投行家的無恥貪婪」是有失偏頗的,或者也可能是白宮在找「替罪羊」以推卸責任。
（和訊財經原創）
次貸危機的主要根源在於美國的金融監管體制存在重大缺陷,沒有及時跟上金融形勢和金融創新的發展,主要理由如下:
（和訊財經原創）
其一,《1999年金融服務現代化法案》標志著美國金融業進入混業經營時代。但是,美國到目前實際上仍然實行分業監管,金融監管機構多達七家,如果把帶有某些監管職能的機構算進去,監管機構則更多。保險公司、商業銀行、投資銀行等分別屬於不同的政府機構監管。次貸證券化過程中有眾多的不同類型的機構參與,需要各監管機構高度協調配合。監管機構過於龐雜就會出現協調和配合問題,更容易出現監管漏洞。
（和訊財經原創）
其二,美國金融監管體制是在分業經營時代形成的,重點仍是機構監管。自實行混業經營以來,美國金融市場發展迅速,金融創新層出不窮,產品日趨復雜,資金高度流動,功能監管無疑應當成為金融監管的主體,可偏偏美國功能監管較弱,證券市場和期貨市場雖然有證券交易委員會和商品期貨交易委員會負責監管,但監管都比較薄弱。從整個金融體系的監管看,投資銀行以外的金融機構在證券市場上的活動,幾乎沒有什麼監管。機構監管具有隻認機構性質不認業務的特點,功能監管是按照不同金融業務監管,不管某一項業務由什麼機構開展,都採取同樣的監管標准。
（和訊財經原創）
其三,場外（OTC）市場衍生產品發展過快,監管滯後。總體上看,場內市場交易的衍生產品基本都沒有出現問題,相比之下,次貸相關衍生產品都沒有在交易所上市,產品標准不統一,在發展太快而監管沒跟上時就很容易出問題。
（和訊財經原創）
其四,金融衍生產品是一把雙刃劍,正確利用其發現價格和套期保值的功能可以起到規避風險的效果;但如果投機過度,則金融衍生品又會帶來莫測風險。近年來,由於監管不力,次貸等相關衍生產品等明顯存在投機過度現象。（來源：新華網）
（和訊財經原創）
格林斯潘認罪：曾經反對政府加強金融監管
（和訊財經原創）
美聯儲前主席格林斯潘10月23日否認美國金融危機緣於他的政策失誤,但坦承危機的發生證明他某些經濟觀念有誤,他破天荒地承認缺乏監管的自由市場存在缺陷。
（和訊財經原創）
在23日的國會聽證會上,在議員們的反復追問下,格林斯潘無奈地說。「這也正是令我感到震驚的原因,因為在過去的40多年中,很多有力的證據說明自由市場體制運行得非常順利。」
（和訊財經原創）
格林斯潘從1987年8月到2006年1月擔任美聯儲主席,當時他一言九鼎,堅決反對政府加強金融監管。2005年5月,格林斯潘曾發表著名論斷:金融市場自我監管比政府監管更為有效。
（和訊財經原創）
時過3年多,格林斯潘終於承認自己擔任美聯儲主席期間反對金融衍生品監管的做法存在「部分錯誤」。他痛心疾首地說,美聯儲直到2005年仍不知道次貸市場的規模,而金融機構也並沒有像他預期的那樣盡其所能地保護股東利益。
（和訊財經原創）
「我們不能期望完美,尤其是那些需要預測的領域。我們盡自己最大的努力,但是不能指望十全十美,」格林斯潘在聽證會上辯解說,「美聯儲對於經濟運行規律的預期本身就是一門不精確的科學。如果我們的預測有60％准確,那意味著我們還有40％的概率犯錯誤。」
格林斯潘認為,銀行出於自身利益會盡其所能保護股東的利益。另外,他一直否認連續5年的房地產繁榮已導致大量投機泡沫出現,而是堅持認為房價不可能出現全國范圍的大幅下挫。這些觀點也有缺陷。他表示,自己之所以沒能預見到房價大幅下挫,是因為美國從沒經歷過類似情況,「目前的危機顯示,它比我能想像的廣泛得多」。
④ 保險板塊股票有哪些
保險股有:
一、中國人壽[601628]
中國人壽保險股份有限公司是國內最大的壽險公司，總部位於北京，公司提供個人人壽保險，團體人壽保險，意外險和健康險等產品與服務。
二、新華保險[601336]
新華保險所屬板塊:養老概念板塊，滬股通板塊，大金融板塊，證金持股板塊，上證180_板塊，北京板塊，保險板塊，AH股板塊，HS300_板塊，融資融券板塊，上證50_板塊。
三、中國平安[601318]
中國平安[601318]所屬板塊:QFII重倉板塊，深圳特區板塊，機構重倉板塊，養老概念板塊，滬股通板塊，大金融板塊，證金持股板塊，滬港通板塊，上證。
四、中國太保[601601]
所屬板塊新上海板塊，上海板塊，滬股通板塊，大金融板塊，證金持股板塊，滬港通板塊，上證180_板塊，保險板塊，AH股板塊，HS300_板塊，中字頭板塊，融資融券板塊，央視50_板塊，上證50_板塊。
【拓展資料】
保險（Insurance或insuraunce）是（市場經濟條件下）風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要支柱，也是一種在滿足合同條件時（合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時）保險人向被保險人支付保險金的行為。保險，在經濟上是分攤事故損失的財務安排，法律上是一方同意補償另一方損失的合同行為，社會上是社會經濟保障制度的組成部分，風險管理上是基本方法。
保險費率是保險費與保險金額的比例，保險費率又被稱為保險價格。通常以每百元或每千元保險金額應繳納的保險費來表示。
保險人使用保險精算來量化風險。保險人通過數據的編制來估算未來損失(預定損失率)，通常採用合理的近似。保險精算使用統計學和概率來擬合並分析風險分布狀態，保險人運用這種科學原理並附加一定條件來釐定保險費率。
這些附加條件包括預定投資收益率、保險單預定利率、預定營業費用和稅金，人壽保險公司的附加條件還主要包括預定死亡率。
保險公司所必須支付的預定利率將會拿來與市場上的借款利率相比較，根據比較，許多保險公司並沒有在預定利率方面勝出，但是他們寧肯將其控制到比從別處借款的利率還要低。如果不這樣，保險公司將不會給所有者的資本以回報，那麼他們將借錢給其他地方以獲得市場價格的投資回報。
⑤ 幾何布朗運動
問題一：幾何布朗運動的均值函數怎麼求 設布朗運動為帆敗B(t),布朗運動本身是正態分布,而且滿足分布~N（0,t）.幾何布朗運動是W（t）=exp（B（t））；這是一個很好的線性對應關系.所以均值就是（如圖）
解這個簡單的積分,就得到均值：exp（t/2） 順便方差也求了吧：exp（2t）-exp(t)
問題二：請問如何用R語言做大量次數的幾何布朗運動的模擬（參數μ，σ已知） 10分 這上網搜應該搜的到吧，比如這篇文章
股票價格行為關於幾何布朗運動的模擬--基於中國上證綜指的實證研究
,照著幾何布朗運動的公式直接寫代碼應該就行了吧，代碼邏輯都很清晰。
下面是照著這片文章模擬一次的代碼，模擬多次的話，外面再套個循環應該就行了。然後再根據均方誤差(一般用這個做准則的多)來挑最好的。
話說你的數據最好別是分鍾或者3s切片數據，不然R這速度和內存夠嗆。
N 問題三：研究衍生品的時候為什麼用幾何布朗運動來模擬股票價格的運行軌跡 其實很簡單，GBM（至少在一定程度上）符合人們對市場的觀察。例如，直觀態鎮顫的說，股票的價旅亂格看起來很像隨機遊走，再例如，股票價格不會為負，這樣起碼GBM比普通的布朗運動合適，因為後者是可以為負的。
再稍微復雜一點，對收益率做測試（ S(t)/S(t-1) - 1）做測試，發現，哎居然還基本是個正態分布。收益率是正態的，股價就是GBM模型
總之，就是大家做了很多統計測試，發現假設成GBM還能很好的逼近真實數值，比較接近事實。所以就用這個。
其實將精確的數學模型應用到金融的時間非常短。最早是1952年的Markowitz portfolio selection. 那個其實就是一個簡單的優化問題。後來的CAPM APT等諸多模型，也僅僅研究的是一系列證券，他們之間回報、收益率以及其他影響因素關系，沒有涉及到對股價運動的描述。
第一次提出將股價是GBM應用在嚴格模型的是black-scholes model 。在這個模型中提出了若干個假設，其中一個就是股價是GBM的。
問題四：如何確定幾何布朗運動模型中的參數 幾何布朗運動只是模型，是 exp{Bt }這樣的形式。你用模型什麼事是關鍵，確定參數，在英文中叫calibration.
如果你是用 geometric brownian motion 去模型options, 這樣的東西，是關系你的模型本身，比如black-scholes模型，關於它的參數calibration，這樣的技術其實已經很完備，經典的金融數學教科書上都有的，其主要是根據市場上option的價格反推出模型的參數的。
⑥ 為什麼用幾何布朗運動描述股票價格
幾何布朗運動就是物理中典型的隨機運動，其特點就是不可預測，而在股市中的短期股票價格也是不可預測。
⑦ 布朗運動的金融數學
將布朗運動與股票價格行為聯系在一起，進而建立起維納過程的數學模型是本世紀的一項具有重要意義的金融創新，在現代金融數學中佔有重要地位。迄今，普遍的觀點仍認為，股票市場是隨機波動的，隨機波動是股票市場最根本的特性，是股票市場的常態。
布朗運動假設是現代資本市場理論的核心假設。現代資本市場理論認為證券期貨價格具有隨機性特徵。這里的所謂隨機性，是指數據的無記憶性，即過去數據不構成對未來數據的預測基礎。同時不會出現驚人相似的反復。隨機現象的數學定義是：在個別試驗中其結果呈現出不確定性；在大量重復試驗中其結果又具有統計規律性的現象。描述股價行為模型之一的布朗運動之維納過程是馬爾科夫隨機過程的一種特殊形式；而馬爾科夫過程是一種特殊類型的隨機過程。隨機過程是建立在概率空間上的概率模型，被認為是概率論的動力學，即它的研究對象是隨時間演變的隨機現象。所以隨機行為是一種具有統計規律性的行為。股價行為模型通常用著名的維納過程來表達。假定股票價格遵循一般化的維納過程是很具誘惑力的，也就是說，它具有不變的期望漂移率和方差率。維納過程說明只有變數的當前值與未來的預測有關，變數過去的歷史和變數從過去到現在的演變方式則與未來的預測不相關。股價的馬爾科夫性質與弱型市場有效性(the weak form of market efficiency)相一致，也就是說，一種股票的現價已經包含了所有信息，當然包括了所有過去的價格記錄。但是當人們開始採用分形理論研究金融市場時，發現它的運行並不遵循布朗運動，而是服從更為一般的幾何布朗運動（geometric browmrian motion）。
⑧ 美國股市上，哪個股票的現價是每股10萬美元
在有"股神"之稱的沃倫· 巴菲特的領導下，美國伯克希爾·哈撒韋公司的股票 價格近來節節攀升。23日，該公司股票 的交易價格收盤時達到每股10萬美元，成為美國歷史上最昂貴的股票。
由於今年美國颶風造成的損失遠低於預期，伯克希爾·哈撒韋公司核心的保險和再保險業務贏利今年將大幅增長.受此利好消息的影響，該公司股票10月5日便一度盤中突破10萬美元。此後，該公司股票價格又兩次在盤中突破10萬美元，但均未能在收盤時守住10萬美元關口。
在23日的交易中，伯克希爾·哈撒韋公司的股票價格一度升至每股10．025萬美元，但隨後又掉頭往下，但在收盤時仍守住了10萬美元大關。
在巴菲特及其投資夥伴於1962年買進伯克希爾·哈撒韋公司的股票時，股價僅為每股7美元。1969年，沃倫·巴菲特將這家紡織品公司改造為投資公司，並親自出任董事長和首席執行官。目前，伯克希爾·哈撒韋旗下共有60多家公司，涉足保險、傢具、地毯、珠寶、餐館和公用事業等多個領域。截至去年底，該公司總資產已高達1983億美元。
http://business.sohu.com/20061024/n245972060.shtml
⑨ 幾何布朗運動的在金融中的應用
主條目：布萊克-舒爾斯模型
幾何布朗運動在布萊克-舒爾斯定價模型被用來定性股票價格，因而也是最常用的描述股票價格的模型 。
使用幾何布朗運動來描述股票價格的理由: 幾何布朗運動的期望與隨機過程的價格（股票價格）是獨立的, 這與我們對現實市場的期望是相符的 。 幾何布朗運動過程只考慮為正值的價格, 就像真實的股票價格。 幾何布朗運動過程與我們在股票市場觀察到的價格軌跡呈現了同樣的「roughness」 。 幾何布朗運動過程計算相對簡單。. 然而，幾何布朗運動並不完全現實，尤其存在一下缺陷: 在真實股票價格中波動隨時間變化 (possiblystochastically), 但是在幾何布朗運動中, 波動是不隨時間變化的。 在真實股票價格中, 收益通常不服從正態分布 (真實股票收益有更高的峰度('fatter tails'), 代表了有可能形成更大的價格波動).
⑩ 想買保險，選哪家保險公司好
樓主，你好，我是保險經紀人，不代表任何一家保險公司利益，會中立的對比分析各家保險公司產品，把真正的保險行業現狀和行業信息帶給大家，讓大家清楚明白的了解保險，知道該如何去配置適合自己家庭的保險方案。
大概三年前，我問過和樓主類似的問題，當時我也是一個保險小白，對於保險一無所知，只是因為身邊有人因為癌症去世，對我觸動很大，所以才有了要購買保險的想法。
那時候朋友圈咨詢、電話咨詢、也有和一位保險代理人見面溝通，但是聽完大家說的，我對於保險還是一臉懵，就記得大部分人都推薦買平安保險公司的保險。而有一位微信回復我的朋友，我覺得他說的建議最中肯，因為他既沒有直接給我推薦買哪個保險公司的保險，也沒有直接告訴我要買哪款保險產品，而是告訴我要先梳自己的需求，根據需求和家庭經濟情況合理配置，激跡培保險不是一次購買就高診無憂了，而是要定時進行保單檢視，在不同的家庭時期需要去及時調整保障計劃。
所以，對於如何買保險，買什麼保險，我們首要考慮的不是買哪個保險公司的保險，而是要梳理自己的需求和擔憂。
首先，我們要問自己為什麼想買保險，是有什麼擔憂？想解決什麼問題？
其次，我們需要知道保險的種類和功用，也就是保險都能幫我們解決什麼問題，然後對照我們自己的需求來看是否可以通過保險來解決？
最後，根據家庭經濟情況和個人想法來選擇對應的保險公司及產品。因為現在市面上保險公司及保險產品太多，責任和價格相差很大，我們需要了解市場行情，然後再做決定。(保險公司安全性不是我們需要考慮的因素，因為這個銀保監會有嚴厲的監管措施)
1.首先看看中國的死亡原因數據：
腫瘤、心腦血管疾病占死亡原因的70%以上，也就是說中國人面臨的最大疾病風險是惡性腫瘤、心肌梗塞、腦中風，這三大疾病。在這三大疾病中治療最花錢的是惡性腫瘤，然後是心臟搭橋或心腦血管的介入手術（包括支架、取栓等）。
2.然後，我們看看保險重疾賠付的疾病分布數據
從保險公司的重疾賠付數據來看，重疾賠付大部分，或者絕大部分（80-90%以上）是惡性腫瘤，也就是說，買重疾最主要是買罹患腫瘤後的大病保障，當然也有其他比較少的重大疾病，只是其他的重疾風險比較小吧了。
3.接下來，我們看看每個人的腫瘤風險有多大
國家癌症中心統計數據顯示明唯：2015年每10萬人中有312人患癌，新發腫瘤429萬，相當於全國每天1萬人以上確診癌症，每分鍾有7人以上被確診為腫瘤，到85歲，一個人患癌風險36%，也就是說每個人一生中罹患腫瘤的機會不是一個小概率事件啦；
4.我們繼續看年齡與腫瘤發病的關系
從年齡與發病率來看，40歲之後發病率快速提升，50歲後大幅上升，80歲達到高峰，這個數據說明啥，腫瘤的風險是隨年齡增加而急劇增加，特別是40-50歲以後，在年輕的時候不得腫瘤不代表在50-70歲不得腫瘤；
5. 同時，腫瘤年輕化趨勢也比較明顯
1.險種性價比優先於保險公司
保險的特點是按我們購買險種的條款來賠付，不管公司大小和實力，就算保險公司垮了，也會有國家兜底，關於這一點，我相信很多人都知道這一點，所以購買保險時，險種選擇，重點是險種的保障條款優先於公司大小和實力。
2.保險銷售人員選擇，優於險種挑選
目前市場上保險銷售人員素質參差不齊，銷售人員的素質高、業務水平高能幫客戶找到性價比高的險種，後期服務也能更專業的服務好客戶，畢竟保險的專業理賠服務才是我們最後的需要。
3.保險經紀人優於保險代理人
保險經紀人是受客戶委託，幫客戶做風險分析、定製專屬保險方案、幫助客戶從多家保險公司挑選合適的保險險種、後期也能幫助客戶理賠，而保險公司代理人是保險公司授權的銷售代表，往往是站在保險公司立場上推銷保險公司的險種，比較難做到為客戶做風險分析、定製保險方案及代表客戶理賠並維護客戶權益，往往代理人只能銷售一家保險公司產品。
4.有專業醫學背景的經紀人或經紀人團隊是最優選擇
如果，能遇到一個有專業醫學背景的經紀人或經州咐紀人團隊，我相信他們能用他們的專業知識為客戶做一個合適的更優的醫療 健康 保險方案，並為客戶做好服務，客戶就會省時、省錢、省力、省心。
關於具體的險種和公司，我想只有客戶找到以上的銷售人員與銷售人員深入溝通，才能形成具體的險種和公司方案，可能需要幾個險種和公司組合，而不是單單某一個險種或某一個公司就能滿足客戶的需求，因為保險這個事確實是一個非常專業的事，需要法律、醫學、金融、保險等知識的融合，不是簡簡單單的事，不是是保險公司簡單的培訓就能做好的，需要多方面知識和多年經驗的積累和沉澱。
希望以上的幾點分析和建議能幫客戶買到真正符合客戶需求的保險服務。
我還看到平安的代理人在說，買保險就買平安，大品牌，然後把平安的一大段簡介原封不動搬過來，這個其實就是保險代理人和保險經紀人的區別，經紀人更客觀，也能從各家保險公司挑選最適合你的產品，而代理人只能推薦自己一家的產品，產品性價比不是特別抗打的時候，就搬公司出來說，而且不看需求，直接推某某款產品，我沒有說平安不好，只是可以多點了解，多點選擇，其中哪個方式比較優勢，你自己應該可以明白啦。
關於如何選擇保險公司這個問題，分享下我的觀點：
首選大公司特別是央企和國企。為什麼這么說，買保險是買「安心」，以防萬一，當遇到需求(不管是保障類、教育金還是理財類)時保險公司可以快速做出理賠或支付，大公司特別是央企和國企有很強的持續經營能力，不用擔心它未來的償付能力！
為什麼不選小公司，是企業就有其經營的風險，大公司特別是央企和國企其經營能力更強風險自然就小，我們買保險是把人生中可能遇到的風險轉嫁給保險公司，沒必要將保險公司的風險買回家。雖然內地有《保險法》的保護不允許保險公司倒閉，但不允許不代表保險公司不會倒閉。2008年AIG如果不是美國政府的援救差點就倒閉，這么大的公司都有倒閉的風險，更何況小公司呢？即便有《保險法》的保護，我們的保單權益基本不會受到影響，但理賠效率是否會受到影響？還不提大公司的營業網點更廣，服務更周全等。另外，央企國企有國家資金的運作，帶有更強的 社會 責任感，在遇到可賠可不賠的情況時往往會主動找理由進行理賠。所以選擇保險公司我們應該首選大公司特別是央企國企。
其實，國內所有的保險公司都受銀保監會的監管，從成立、運營甚至破產都有相關法律的規定。比如 《中華人民共和國保險法》《保險保障基金管理辦法》 等，在這里就不展開，題主有興趣了解可以到我的主頁閱讀文章 《保險公司會不會破產？如果保險公司破產了，我買的保險怎麼辦？》
不管大家買了哪家保險公司的保險產品，一旦簽訂了保險合同，都受國家法律的保護，就算保險公司經營不善，面臨破產，也會有保險保障基金兜底。
我認為買保險重點在於選擇適合自己的保險產品。那什麼叫適合自己的保險產品？
買保險是要做需求分析的，要明白自己買保險是為了解決什麼問題，為什麼要買保險；結合自己的實際情況、已有保障等綜合分析，確定需要購買的險種；根據自己的收入支出、負債、家庭結構等確定需要購買的保險金額；根據家庭收入情況做好合理的保費支出規劃，以防出現保費斷交失去保障的情況；再根據身體狀況等有針對性的選擇保險產品等等……
其實買保險真的不是簡單的一件事，不是所有保險產品適合所有人，也不是所有人都可以買保險。
關於需求分析，題主可以到我的主頁閱讀文章 《推薦保險？沒那麼簡單，不問需求直接推薦的保險您真的會買嗎？》 ，可以詳細了解買保險，做需求分析的重要性。
如果題主以前沒有買過保險，最應該買的保險就是基礎保障類的保險，意外險、醫療險、重疾險、壽險，當然也要結合自身實際情況和需求而定，不能一概而論。
每個人買保險都有自己的側重點，如果就認為「大保險公司」的保險產品靠譜，當然可以選擇「大保險公司」的保險產品，但是提醒大家，那也要選擇適合自己的保險產品，不可盲目購買。
當然是平安保險，買保險就是買平安啊！
中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」 ，「平安保險」，「中國平安保險公司」，「平安集團」）於1988年誕生於深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業，至今已經發展成為金融保險、銀行、投資等金融業務為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務集團。
為香港聯合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為2318和601318。
2017年6月，《2017年BrandZ最具價值全球品牌100強》公布，中國平安排名第61位；7月31日，《財富》中國500強排行榜發布，中國平安保險（集團）股份有限公司排名第五。2018年9月，中國平安保險（集團）股份有限公司在2017中國企業500強中，排名第六，距2017年又上升了兩位。2018年《財富》世界500強排行榜第29名。2018年12月，世界品牌實驗室編制的《2018世界品牌500強》揭曉，中國平安排名第179。2019年7月，入選2019《財富》世界500強，排名29。實力說明一切!
首先謝謝樓主的邀請，我的建議你可以參考：
1.有目地的了解保險，保險是什麼？這里我做了一張圖，你可以略微了解下保險。
2.了解了保險，就要考慮的是自己的需求，為什麼買保險，買保險是解決我的什麼問題？
3.就是你說的買哪家保險，你就要看看自己的預算是多少，你需要怎麼樣的服務？想要速度快的，網點多的，個性和專業的，或者有張保單就能帶有金融方面更全面專業的服務？多了解幾家一張保單下的附加服務與作用。可以對比下。
4.選定代理人，人品怎麼樣，專不專業，這個人都是有感覺，可以對比幾個。
就說這么多吧，具體買哪家，這是你的決定，只是幫你提幾點意見罷了。
就我個人而言，我當前是比較喜歡復星聯合的產品。原因很簡單——性價比高，公司的想像空間大。
性價比高這一點大家應該都容易理解，就是產品保障充足，然後價格還低。
但是公司的想像空間這個可能很多人就不懂了。其實也不是很復雜的東西，我看上了復星國際強大的醫葯實力——復星醫葯，國葯控股等中國醫葯領域的龍頭企業都是歸屬於復星集團。
再考慮到復星集團現在強調產業賦能，所以我對於復星聯合的星會員制度是抱有一定期望的。
但是，想像畢竟是想像，歸根到底還是因為性價格高。
所以因為性價比的原因，復星聯合對於 健康 告知也是抓的比較嚴格，所以要投保他們家的產品還是有一定難度，特別是對於非標體來說。
其實究竟哪家保險公司好，這是一個見仁見智的問題。所以還是看你個人是傾向於哪一個方面吧，如果是追求品牌或者是追求省心省力的，中國平安也不見得就是壞選擇
主要還是看您需要哪方面的產品，不同的保險公司有不同的優勢產品。
建議您通過保險代理公司買保險，這樣的好處就是可以客觀清楚地去了解清楚各家保險公司各個保險產品的內容細則。
因為，某家保險公司自己的代理人永遠只會推銷他們自己公司的保險產品，他們推銷產品更多一些主觀色彩。而保險代理公司的經紀人及代理人會客觀地為您分析各個保險公司所有產品的優缺點，從而為客戶選擇最優產品及組合，比較客觀公正。
以上，希望對您有所幫助。
您覺得哪家好，好的標準是什麼，適合自己，還是給保險公司創造更多的利潤？前者的話，找個經紀人聊聊，一般經紀人了解市場上的大部分的保險公司，如果後者，平安，人壽都不錯